Договор страхования

Что же такое договор страхования? В первую очередь дадим ему определение.

Договор страхования – это соглашение, заключаемое между человеком, предлагающим услуги страхования (страховщик) и человеком, принимающим услуги страхования (страхователь), по которому при страховом случае выплачивается денежная компенсация страхователю в пределах суммы, оговоренной в договоре, в сроки определенные этим же договором. Выделяют несколько видов заключения договоров: договор имущественного страхования и договор личного страхования. И в том и другом случае необходимо придти к соглашению по следующим параметрам:

Оговорить срок, на который заключается соответствующий договор.
Описать возможные события, при которых будет наступать страховой случае.
Установить размер страховой компенсации.
Договорится о застрахованном лице (в случае заключения договора личного страхования), либо об имуществе, являющемся объектом страхования (в случае заключения договора имущественного страхования).

Для того, чтобы заключить договор страхования страхователю необходимо сообщить о своем намерении страховщику в письменной форме. Страховщик может предложить страхователю заполнить специальную форму заявления о приеме на страхование. Подписывая договор необходимо убедится, что оговорены и зафиксированы на бумаге все возможные обстоятельства, которые окажут влияние на определение наступления страхового случая. Если у страхователя имеются уже заключенные или заключаемые договора страхования в отношении объекта страхования, то он обязан сообщить о них страховщику. Среди обязанностей страховщика выделяют следующее:

Ознакомление страхователя с правилами страхования.
При наступлении страхового случая должна быть выплачена страховая компенсация в сроки оговоренные в договоре. В случае, если страховщик не выполняет условия по выплатам в срок, то он должен уплатить штраф.
В случае проведения мероприятий, которые уменьшили вероятность наступления страхового случая, либо при увеличении срока действия договора, необходимо переоформить договор, учитывая изменения.
Если предусмотрено правилами страхования, расходы на мероприятия, сокращающие вероятность наступления страхового случая, либо минимизирующие ущерб имуществу, которое застраховано, необходимо возместить. Указанные расходы не подлежат возвращению лишь в том случае, если они превышают размер причиненного ущерба.
Сведения о страхователе и застрахованном имуществе должны быть строго конфиденциальны, исключением могут быть лишь случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Это основные обязанности, но также в договор страхования могут быть включены и другие обязанности страховщика. Также выделяют обязанности страхователя:

Необходимо принимать меры для снижения вероятности возникновения либо предотвращения страховых случаев.
Если страхового случая избежать не удалось, требуется немедленно известить страховщика о том, что произошло.
Страховые взносы должны вносить в сроки, установленные договором.

В договор страхования могут быть включены также другие обязанности страхователя. После того, как был заключен договор страхования, страхователю выдается страховой полис, к которому прикладываются правила страхования. В страховом полисе отражены: наименование документа; наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; размер страховой компенсации; объект страхования; страховые риски; величина страхового взноса, сроки и порядок его внесения; длительность действия договора; порядок изменения и прекращения договора; иные условия по соглашению сторон, в их числе дополнения к правилам страхования или исключения из них; подписи сторон. Недействительным договор страхования признается в том случае, если, согласно законодательству, появились основания для этого, т.е. если он:

не соответствует каким-либо нормативным актам
противоречит основам правопорядка и нравственности
заключен недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином либо под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.п.

Последствия, которые могут последовать за признанием договора недействительным:

обе стороны возвращают все средства, полученные от сделки
одна из сторон возвращает все средства, полученные от сделки
все средства, полученные в результате сделки одной или обеими сторонами взыскивается в до-ход государства.

Для прекращения действия договора страхования могут быть следующие основания:
1. Окончание срока действия.
2. В полном объеме выполнены обязательства страховщика.
3. Не внесение страховых взносов в сроки, оговоренные договором.
4. Если страхователь является юридическим лицом, то в случае ликвидации предприятия договор аннулируется, кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ. Если страхователь физическое лицо, то основанием для прекращения действия договора может быть его смерть, кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ.
5. В случае ликвидации страховщика.
6. Если решением суда договор страхования был признан недействительным.
7. Другие случаи, предусмотренные законодательными актами РФ.